中国银行业监督管理委员会


银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

银监发〔2009〕65号


各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
　　为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：
　　一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。
　　二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。
　　三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。
　　四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。
　　五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
　　六、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
　　七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。
　　八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。
　　商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。
　　九、商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则（2006）第23号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。
　　十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。
　　十一、理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。
　　十二、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求：
　　（一）所投资的银行信贷资产为正常类。
　　（二）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。
　　十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：
　　（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。
　　（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审。
　　十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。
　　十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
　　十六、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。
　　十七、理财资金用于投资集合资金信托计划，其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行。
　　十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。
　　十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。
　　二十、对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受本通知第十八条和第十九条限制。
　　二十一、理财资金投资于境外金融市场，除应遵守本通知相关规定外，应严格遵守《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》（银监办发〔2007〕114号）等相关监管规定。
　　严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。
　　二十二、商业银行因违反上述规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。
　　本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　银　监　会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年七月六日

宁夏回族自治区人民政府


宁夏回族自治区人民政府令第39号


　　《宁夏回族自治区邮政特快专递管理办法》，已经２００１年１２月２７日自治区人民政府第８３次常务会议讨论通过，自２００２年３月１日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　自治区主席　马启智
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二００二年一月四日

　　　　　　　　　　　　　宁夏回族自治区邮政特快专递管理办法



　　第一条　为了规范特快专递经营活动，保护邮政用户的合法权益，依据有关法律、法规的规定，结合自治区实际，制定本办法。


　　第二条　在自治区行政区域内从事邮政特快专递业务活动适用本办法。
　　本办法所称邮政特快专递业务是指按照国务院邮政主管部门的规定，以最快速度传递信件和具有信件性质的物品的邮政业务。


　　第三条　信件和具有信件性质的物品，按下列规定认定：
　　信件：指信函和明信片。信函是指书信和以套封形式的传递的各类文件、单据、证件、通知、有价证券。明信片是指裸露寄递的卡片形式的信息载体。
　　具有信件性质的物品：是指以符号、图像、音响等方式传递的信息的载体，具体内容包括：
　　（一）印有“内部”字样的书籍、报刊、资料；
　　（二）具有通信内容的音像制品、计算机信息媒体等；
　　（三）国务院邮政主管部门规定的其他具有信件性质的物品。


　　第四条　自治区邮政局是本自治区特快专递业务的行业主管部门，负责本办法的组织实施和监督管理。
　　各市（地）邮政行业管理机构按照自治区邮政行业管理部门的授权，管理本行政区域内特快专递业务的经营活动。
　　公安、保密、工商行政管理等部门按照各自的职责，依法对特快专递业务的经营活动进行监督管理。


　　第五条　邮政特快专递业务依法由邮政企业专营。邮政企业根据需要可以委托非邮政单位代为办理邮政特快专递业务。非邮政单位未经邮政企业委托，不得从事邮政特快专递经营活动。
　　第六条　非邮政单位申请代办邮政特快专递业务，应当向自治区邮政行业管理部门提出书面申请，经过批准，取得《经营许可证》，并与邮政企业依法签订委托代办合同，作为邮政企业的委托代办点，代为办理特快专递业务。
　　自治区邮政行业管理部门应当自接到申请书之日起３０日内，作出批准或不予批准的决定。作为批准决定的，发给《经营许可证》；作出不予批准决定的，应当说明理由。


　　第七条　取得《经营许可证》的非邮政单位，应当持《经营许可证》到当地工商行政管理部门办理工商营业执照，依法从事特快专递经营活动。
　　取得《经营许可证》的非邮政单位，应当按照自治区邮政行业管理部门规定的时间和要求办理年度审验登记手续，无正当理由，逾期三个月不办理年度审验手续，其《经营许可证》自行失效。


　　第八条　从事特快专递经营活动的邮政企业或非邮政单位，必须严格执行国家有关资费标准和邮递时限规定，确保特快专递邮件安全和服务质量。给用户造成损失的，应当由邮政企业按照规定承担赔偿责任。


　　第九条　从事特快专递经营活动的邮政企业或非邮政单位，应当服从邮政行业管理部门及其授权机构的监督检查，并在营业场所公布服务范围、服务标准、资费标准、业务程序、营业时间和监督电话。


　　第十条　经营特快专递业务，不得实施下列行为：
　　（一）擅自中断、终止正常的特快专递经营业务。
　　（二）收寄属于国家秘密的文件、资料和物品。
　　（三）收寄国家规定禁止流通或者寄递的物品。
　　（四）超量收寄国家规定限制寄递的物品。
　　（五）私拆、隐匿、毁弃寄递物品或者从寄递物品中资窃物品。


　　第十一条　邮政行业管理部门及其授权机构的行政执法人员，有权进入从事特快专递经营活动的邮政企业或非邮政单位的营业场所，进行调查或者检查。经营者或有关工作人员应当如实回答询问，不得拒绝、阻碍调查或者检查。
　　邮政行业管理部门及其授权机构的行政执法人员进行调查或者检查时，对涉及经营者商业秘密的，应当保密。


　　第十二条　违反本办法第五条、第六条、第七条的规定，无经营许可证或者取得经营许可证不按规定经营的，由邮政行业管理部门或其授权机构责令其将收寄的信件和具有信件性质的物品及收取的资费退还寄件人，并处２０００元以上２００００元以下的罚款。


　　第十三条　违反本办法第十条规定的，由自治区邮政行业管理部门或其授权机构对邮政企业的当事人给予行政处分；对邮政企业或非邮政单位有违法所得的，没收违法所得，可并处违法所得１至３倍的罚款，对个人可并处２０００元以下的罚款；给用户造成损失的，应当依法赔偿；构成犯罪的，依法追究刑事责任。


　　第十四条　违反本办法第十一条的规定，拒绝、阻碍邮政行业管理部门及其授权机构的行政执法人员依法执行公务的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》予以处罚；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。


　　第十五条　邮政行业管理部门及其工作人员违反本办法第六条二款规定，在规定期限内未作出批准或不批准决定的，由所在单位或上级主管部门进行批评教育，并责令改正；情节严重的，按有关规定对主管负责人和直接责任人给予行政处分。


　　第十六条　邮政行业管理部门及其授权机构的行政执法人员违反本规定，滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的，由其所在单位或上级主管部门视情节轻重，给予批评教育或者按有关规定给予行政处分；给公民、法人和其他组织造成经济损失的应当依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。


　　第十七条　本办法自２００２年３月１日起施行。